ISA 중개형으로 S&P 500 ETF 투자해보기 (ETF종류, 미국ETF, ISA종류, ISA 설명)

내가 기억하려고 남겨두는 ETF!

ISA 계좌먼저 만들고 사려는데.. 매번 미뤄진다 🙄 내일까지 꼭 가입하기....

S&P 500이란?

미국의 스탠더드 앤 푸어사가 기업규모, 유동성, 산업의 대표성을 고려하여 선정한 보통주 500개 종목을 기준으로 산출한 주가지수

: 다우존스사업지수보다 포괄적 > 매분기마다 재조정된다.

 

 

S&P 500 종류

	SPY	IVV	VOO
자산총액 (얼마나 많은 사람이 투자했는가)	가장 큰 규모
상장년도 (오래 됐을수록 안정적)	1993	2000	2010
운용수수료	0.09%	0.03%	0.03%
배당수익률 (주가당 배당주는 비율)	1.29%	1.18%	1.23%
현재 가격 Sep2024	571	574	526

 

 

너무 고점이라 못 사겠...😇😇😇😇는데 이제 또 고점을 계속 갱신하는.....😂😂😂

 

기타 다른 ETF

QQQ : 미국기술주 (나스닥 100대 기업)

QLD : QQQ의 2배 레버리지

SCHD : 상위배당 100개 기업 투자

SGOV : 미국단기국채

 

 

ISA : 개인종합자산관리계좌

ISA는 연금저축이나 IRP가 55세 이상 인출 가능한데 비해 입출금이 자유로운데 

ISA 계좌로 주식투자하면 비과세 혜택이..!! 안할이유 없

채권, 펀드.ETF, 주식등 다 투자가능.

 

 

	ISA	해외주식 직접 투자시
비과세한도 (수익금이 기준! 그런데 ISA는 손익통산 = 손실도 감안해서 계산된 금액임)	서민형 : 400만 일반형 : 200만	250만원	*서민형기준은 1. 소득없거나 2. 소득 5천만원 이하 (소득기준은 아래 서류에서 다시) 3. 종합소득 3800만원 이하 소득이 적을때 미리 서민형 ISA를 만들어두면 계속 서민형으로 적용받을 수 있음 😲
비과세 이후 과세율	9.9%	22%

* ISA 계좌를 만들어두고 3년이 지나야 절세혜택 가능..! 근데 3년동안 투자 안해도 되고 계설만 미리 해두면 된다고 함.

 

ISA 종류 

ISA는 은행-투자증권 기관 합쳐서 개인당 하나만 가입가능!!

본인이 직접 주식투자 하기위해서는 중개형 선택.

 

중개형 (투자증권에서만 개설가능) : 채권, 주식 (해외주식 직접투자는 불가->국내상장 ETF로 간접투자 ) 펀드, ETF, 리츠, RP등등 투자 가능

신탁형 (은행에서도 개설가능) : 리츠, ETF, 펀드, RP, 예금등 투자 가능

일임형 (은행에서도 개설가능) : 전문가가 알아서 굴려줌 > 근데 이제 수수료도 떼가는..

 

나는 중개형으로 가입하고 싶어서 하나은행에 찾아보니 없음...? 우리은행에도 보니 없음.. 알고보니 투자증권에서만 개설된다고 😇 

 

계좌는 여러 곳에 있지만 알음알음 빼서... 유일하게 남아있는 NH 투자증권에서 ISA 가입했는데, 일반형으로 한도계좌가 만들어지고 다음날 바로 한도가 풀렸다.

 

서민형으로 적용받고 싶어서 챗봇으로 물어보니

신분증이랑 소득확인증명서 떼어서 영업점 가라고 함. 

 

소득확인증명서는 정부24에서 출력가능! 

소득확인증명서도 목적에따라 종류가 엄청 여러개 있었는데 아래 링크 용도로 떼면 된다

https://www.gov.kr/mw/AA020InfoCappView.do?CappBizCD=12100000353

소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 발급 | 민원안내 및 신청 | 정부24

 

ISA에서 서민형 소득기준은 전년도기준 5천만원 이하 !

(상반기라면 전전년도라고 함. )

가입자격이 바뀔수도 있다고.. 전년도에 5천 아래였다가 그다음년도 5천만원 이상이면 안된다는거?? 고객센터에 자세히 물어보려고 했는데... 9시 반에 연락했더니 10분 넘게 대기라서 포기했다 😇😂

 

어릴때 미리 알았으면 좋았을텐데 😇😇

어른들이 왜 잔소리가 늘어나는지 알것 같았던 하루...ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

이제라도 열심히 투자 해보자!